Intelligentes dynamisches Payment Routing

Wie Enterprise Merchants dynamische Zahlungsströme nutzen können, um ihre Zahlungsakzeptanzraten durch intelligentes Transaction Routing zu erhöhen.

Die IXOPAY Payment Routing Engine hilft Unternehmen, ihre Ziele bei der Zahlungsabwicklung zu erreichen, wie z.B. die Optimierung der Transaktionskosten, die Erhöhung der Akzeptanzraten, den Schutz vor Ausfallzeiten oder Nichtverfügbarkeit von Anbietern und die Verteilung der Zahlungslast.

Was ist dynamisches Payment Routing?

Dynamisches Payment Routing ist ein wichtiges Merkmal eines Multi-Provider-Setups und bietet Merchants mehr Kontrolle über ihre Zahlungen. Es ermöglicht die Anpassung von Zahlungsströmen, eine flexible Lastverteilung, niedrigere Transaktionskosten und die Verwendung von Fall-back-Routing und Cascading im Falle von Provider-Ausfällen.

Um eine Transaktion abzuwickeln, müssen alle Komponenten des Zahlungs-Ökosystems Hand in Hand arbeiten. Acquirer, Issuer, Payment Providers und andere müssen zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass der Zahlungsprozess optimiert wird. Was einfach aussieht und in wenigen Sekunden erledigt ist, erfordert komplexe Verbindungen mit den verschiedenen Stakeholdern.

Warum sollten Unternehmen mehrere Zahlungsanbieter für die Abwicklung ihrer Transaktionen nutzen?

Die Unterbrechung der Zahlungsabwicklung führt zu abgelehnten Transaktionen, zum Abbruch der Kaufabwicklung und zu einem Rückgang der Kundenbindung. Ein Multi-Acquirer-Setup bietet einen nahtlosen Service, der Ihren Umsatzstrom schützt, indem er nur über eine API mit mehreren Payment Service Providern und Acquirern integriert wird. Wenn ein Dienstleister nicht verfügbar ist (z. B. aus technischen Gründen), können Sie automatisch zu einem anderen wechseln.

Enterprise Merchants, die über einen einzigen Zugang zu mehreren Payment Integrationen zu Acquirern, PSPs, Gateways usw. verfügen, können die Zahlungsakzeptanzraten erhöhen und ihre Bearbeitungsgebühren senken.

Ein Multi-Acquirer-Setup ist sowohl für regionale als auch für globale Merchants die beste Praxis. Sie bietet Flexibilität und Unabhängigkeit und schützt die Zahlungsströme vor unerwarteten Ausfällen oder anderen Überraschungen.

Erfolgreiches eCommerce erfordert eine unterbrechungsfreie Verarbeitung von Zahlungstransaktionen. Die Integration mit mehreren Payment Service Providern schützt die Zahlungen. Fällt einer der Dienstleister aus (z. B. aus technischen Gründen), können Sie nahtlos zu einem alternativen Anbieter wechseln.

Route transactions to the best service providers

Wie können Merchants ihre Zahlungswege zwischen mehreren Payment Providern mit hilfe der Routing-Technologie optimieren?

Eine Smart Routing Engine optimiert das Zusammenspiel zwischen mehreren PSPs und den Zahlungsarten. Payment Routing erhöht die Akzeptanzraten, indem es Transaktionen auf der Grundlage von geografischen Daten, Risikobewertung und plattformspezifischen Daten an den am besten geeigneten Acquirer weiterleitet. Es berechnet die bestmögliche Route zwischen Banken und MIDs und konfiguriert Regeln in Echtzeit, um die Ergebnisse zu verfolgen und mögliche Szenarien je nach Kundenbedarf anzupassen.

Ein Payment Stack bietet die Möglichkeit, Verbindungen zu Zahlungsmethoden und Zahlungsdienstleistern (PSPs) in mehreren Ländern herzustellen. Um von diesen Verbindungen zu profitieren, müssen die Zahlungen an den am besten geeigneten PSP und/oder Acquirer weitergeleitet werden. Mit einer Smart Routing Engine können verschiedene Strategien für den Zahlungsfluss auf Basis einer Reihe personalisierter Regeln implementiert werden. Das erhöht die Conversions und senkt gleichzeitig die Kosten pro Transaktion. 

Zu den Kriterien, die Sie für Entscheidungen über das Payment Routing auswählen können, gehören Kartendaten, Kundendaten, Geolocation, Risk Assessment und plattform- oder anwendungsspezifische Daten. Die Regeln, die unmittelbar in Kraft treten, können über eine einfache, grafische Drag & Drop-Schnittstelle konfiguriert werden.

Key Features der Payment Routing Technologie

In Verbindung mit mehreren Zahlungsdienstleistern trägt das Payment Routing dazu bei, Zahlungen zu schützen, Bearbeitungsgebühren zu reduzieren und die Autorisierungsraten zu verbessern. Die IXOPAY Routing-Engine ist flexibel und intuitiv und verfügt über Funktionen wie:

1.Transaction Load Balancer: Splitten und Verteilen des Payment Volumens

Nutzen Sie die IXOPAY Smart Routing Engine, um das Zahlungsvolumen auf Ihre PSPs zu verteilen. Load Balancing - das automatische Umschalten von Transaktionen zwischen verschiedenen Providern - stellt sicher, dass die leistungsstärksten Anbieter Ihre Transaktionen abwickeln und dabei unterstützen, das Risiko für High-Risk Merchants zu minimieren. Außerdem verhindert das Load Balancing, dass Sie das vertraglich vereinbarte Volumen überschreiten.

2. Cascading

Richten Sie Cascaded Transaction Processing ein, um den Zahlungsfluss im Falle von technischen Problemen wie einem Ausfall, Handelsstreitigkeiten oder anderen Herausforderungen zu schützen. Wenn die Transaktion beim ersten Payment Provider scheitert, leitet die IXOPAY Smart Routing Engine sie automatisch an einen alternativen Dienstleister weiter. So wird die Chance verbessert, dass die Transaktion erfolgreich abgeschlossen werden kann.

3. Geografische Optimierung und Cross-Border Payments

Geografische Kriterien sind sowohl für die Auswahl des günstigsten Zahlungsdienstleisters als auch für die Verringerung der Ablehnungsraten von Bedeutung. Je größer die Entfernung zwischen dem Issuer und dem Acquirer ist, desto höher sind die Bearbeitungsgebühren. Außerdem steigt das Risiko, dass die Transaktion abgelehnt wird. 

Die IXOPAY Smart Routing Engine sorgt (zusammen mit der Fee Management Engine) dafür, dass Kreditkartentransaktionen je nach Herkunftsland der Karte an einen regionalen Payment Service Provider weitergeleitet werden. Dies reduziert die Transaktionsgebühren und erhöht die Conversion Rates.

Bei der Auswahl der verfügbaren PSPs können Sie die Anzeige lokaler Zahlungsmethoden priorisieren, z. B. SOFORT für Kunden aus dem deutschsprachigen Raum, iDeal für niederländische Kunden oder PostePay für italienische Kunden. Dies ist eine weitere einfache und effektive Möglichkeit, Ihre Conversion Rate zu erhöhen.

4. Risikobasiertes Routing

Nutzen Sie die Risikoklassifizierung einer einzelnen Transaktion, um das ideale Routing zu bestimmen. Verbessern Sie die Autorisierungsraten und senden Sie Transaktionen an die relevantesten Provider. Prüfen Sie die Risk Scores anhand von Regeln und leiten Sie Transaktionen an die am besten geeigneten Anbieter weiter und erhöhen Sie damit die Chancen auf eine Autorisierung. Weiters können Sie betrügerische Transaktionen aufspüren und mittels Transaction Risk Analysis die Betrugsraten senken. Die Analyse prüft die Risk Scores sowie weitere Risikofaktoren des Kontos und bestätigt, dass keine abnormalen Ausgaben oder Verhaltensmuster des Zahlers identifiziert und so Zahlungsbetrüger reduziert werden können.

5. Transaction Fallback

Die technische Verfügbarkeit Ihres PSPs ist von entscheidender Bedeutung, insbesondere bei der Stapelverarbeitung von Transaktionen (z. B. bei wiederkehrenden Dienstleistungen). Das Fallback-Routing erfolgt, wenn eine Transaktion im Falle einer fehlgeschlagenen Anfrage (einschließlich False Positives oder Ausfall/Nichtverfügbarkeit des Zahlungsdienstleisters) nicht abgeschlossen werden kann.

Beim Fallback-Routing werden Transaktionen im Falle von Fehlern wie Ausfällen, falsch positiven Ablehnungen und Systemfehlern automatisch erneut durchgeführt. Ist der erste Payment Provider nicht verfügbar, wird die Transaktion an einen zweiten Payment Provider weitergeleitet. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass Transaktionen verarbeitet werden, Engpässe vermieden und Ihr Endergebnis erfolgreich ist.

Im Falle von False Positives wird der Zahlungsvorgang nicht abgebrochen. Stattdessen gewährleisten Fallback-Regeln, dass die Business Continuity durch eine Wiederholung der Transaktion aufrecht bleibt. False Positives treten auf, wenn ein Benutzer versucht, eine legitime Transaktion durchzuführen, die fälschlicherweise als betrügerisch eingestuft wird.

Mit der IXOPAY-Routing-Engine profitieren Anwender von einer reibungslosen 3DSv2-Implementierung und einem leistungsfähigen Customer Authentication Support, der eine unterbrechungsfreie Verarbeitung von Zahlungen ermöglicht. Die Flexibilität und Konnektivität von IXOPAY stellt sicher, dass die besten Gebühren und Conversion Fees erzielt werden. Um die Vorteile des Payment Routings voll auszuschöpfen und einen nahtlose Benutzerführung mit hoher Kundenzufriedenheit zu gewährleisten, sollten die Zahlungsdaten im unabhängigen PCI-Tresor von IXOPAY gespeichert werden.

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