10 Years of IXOPAY

Der Aufstieg der Payment Orchestration
27.05.2024 | Expertise
Thomas Beinhart

​​Da die IXOPAY Payment Orchestration Plattform in diesem Jahr ihr 10-jähriges Bestehen feiert, blicken wir darauf zurück, wie sich die Zahlungslandschaft in dieser Zeit verändert hat. Thomas arbeitet seit mehreren Jahrzehnten im Bereich Payments und blickt auf die Entstehung der Payment Orchestrierung zurück - insbesondere darauf, wie die Verbreitung von Zahlungsmethoden die Branche umgestaltet hat.

Seit vielen Jahren bin ich im Bereich Payments tätig, einem Markt, der sich unglaublich schnell entwickelt. Vor einem Jahrzehnt sah die Zahlungslandschaft noch ganz anders aus: Damals war ich bei einem Acquirer beschäftigt und einer der wichtigsten Anwendungsfälle - zumindest in Österreich - war Mobile Billing. Ursprünglich für den Kauf von Klingeltönen genutzt, entwickelte es sich schließlich zu einer allgegenwärtigen Lösung für kleine Transaktionen, z.B. bei Parkgebühren. Heutzutage erfolgt alles bequem über eine App!

Der Aufbau des E-Commerce stand noch am Anfang, während andere Märkte schon fest im Internet verankert waren - insb. risikoreiche Branchen wie Erwachsenenunterhaltung und Glücksspiel. Diese Sektoren waren ihrer Zeit weit voraus und nicht nur Pioniere im Konzept der Zahlungsabwicklung, sondern auch Vorreiter bei der Einführung alternativer Zahlungsmethoden. Dazu gehörten Anbieter wie Skrill und Neteller, die spezielle Zahlungsmethoden für Online-Glücksspiele anboten, und die heutigen digitalen Wallets prägten. Man konnte in einem Kiosk einen 16-stelligen Code kaufen, der online eingelöst werden konnte, ähnlich wie heute Amazon- und Steam-Geschenkkarten.

Als der E-Commerce noch in den Kinderschuhen steckte, arbeiteten fast alle Händler mit einem einzigen Zahlungsdienstleister (PSP) zusammen. Dieser PSP bot in der Regel mehrere Zahlungsmethoden an, aber das Konzept der Payment Orchestration - bei dem sich ein Händler mit mehreren PSPs verbinden kann - war auf die Händler mit hohem Risiko beschränkt, die ihre eigenen internen Lösungen entwickelt hatten. Dies ermöglichte es ihnen, problemlos zu einem neuen PSP zu wechseln - eine wichtige Geschäftsanforderung für Händler, die häufig feststellen mussten, dass ihre Verträge mit Anbietern häufig gekündigt wurden. Der Gedanke, dass Händler in anderen Branchen mit demselben Risiko konfrontiert sind, ist erst vor kurzem, mit dem Ende von Wirecard, ins öffentliche Bewusstsein gedrungen. Die Tatsache, dass viele Unternehmen plötzlich über Nacht nicht mehr in der Lage waren, Zahlungen abzuwickeln, verdeutlichte die Risiken, die entstehen, wenn man sich auf einen einzigen Zahlungsanbieter verlässt.

Der Zuwachs an Zahlungsmethoden verändert die Branche

Die Verbreitung alternativer Zahlungsmethoden - viele davon regional - war ein weiterer Faktor, der die Einführung der Payment Orchestration vorantrieb. Die Händler erkannten schnell, dass die Gemeinkosten, die mit der Implementierung neuer Methoden verbunden sind, Ressourcen von ihren Kerngeschäftsaktivitäten abziehen. Während man sich auf eine interne Implementierung verlassen konnte, solange man nur mit einem Anbieter zu tun hatte, wurde dieser Ansatz immer weniger praktikabel, insbesondere als der E-Commerce global wurde. Die Händler sahen sich plötzlich mit einer ganz anderen Herausforderung konfrontiert, ganz im Gegensatz zu den Zeiten, in denen es ausreichte, eine oder zwei Alternativen zur Kreditkarte anzubieten. Hier in Österreich wurden üblicherweise Kreditkarten, Banküberweisungen und vielleicht PayPal angeboten. Auf einmal war das aber nicht mehr genug.

Diese komplexere Zahlungslandschaft führte zu einer Reihe von Veränderungen in der gesamten Branche, und dieser Wandel hält bis heute an. Durch die wachsende Zahl von Zahlungsmethoden gibt es auch weitaus mehr Zahlungsanbieter, von denen einige zu bekannten Namen wie Stripe geworden sind. In den Anfängen kannte kein Verbraucher die Unternehmen, die sich mit der Abwicklung von Zahlungen befassten.

Convenience Matters

Mit der zunehmenden Komplexität im Zahlungsverkehr ist auch die Rolle des Head of Payments bei Händlern immer wichtiger geworden. Bei Zahlungen geht es um viel mehr als nur um die Abwicklung einer Transaktion, was ich selbst auf die harte Tour lernen musste. Erst wenn man live geht, erkennt man die Probleme, mit denen man konfrontiert wird. Beim Zahlungsverkehr war eine der unangenehmen Überraschungen, mit denen ich - wie viele andere Händler auch - konfrontiert wurde, dass die Prozesse schnell ineffizient werden können, wenn man es mit mehreren Anbietern zu tun hat. Sobald eine Transaktion verarbeitet wurde, muss sie noch die Abrechnungs- und Abstimmungsprozesse durchlaufen und in externe Systeme exportiert werden. Da jeder PSP sein eigenes Datenformat verwendet, ist die Rationalisierung dieser Prozesse zu einer eigenen Wissenschaft geworden - etwas, das IXOPAY sehr viel einfacher gestaltet. Ich könnte viele persönliche Horrorgeschichten darüber erzählen, was passiert, wenn diese Prozesse nicht automatisiert sind und die Dateien manuell heruntergeladen und importiert werden müssen. Aber diese Zeiten sind zum Glück vorbei!

Aber nicht nur die Technologie der Zahlungsabwicklung hat sich in den letzten zehn Jahren verändert. Die Auswirkungen der Smartphone-Revolution sind unbestreitbar. Früher war ein Online-Shop für die meisten Händler nicht mehr als ein Nice-to-have. Aber das Smartphone - und natürlich COVID - hat die Art und Weise, wie der E-Commerce von der breiten Öffentlichkeit wahrgenommen wird, grundlegend verändert. Da die Geschäfte wegen der Pandemie geschlossen waren, waren die Verbraucher gezwungen, ihre Einkäufe über den elektronischen Handel zu erledigen, und sie entdeckten bald die Vorteile der Bequemlichkeit. Bequemlichkeit ist für die Verbraucher so ziemlich das Wichtigste - und Smartphones sind nun mal praktisch. Da heutzutage so ziemlich alles über Smartphones läuft, mussten die Händler entsprechend umstellen.

Das Smartphone bietet jedoch nicht nur Vorteile. Der kleine Formfaktor und die Tatsache, dass die meisten Nutzer Apps ausführen und nicht im Browser einkaufen, bedeutet, dass die Händler die Zahlungsmethoden, die die Verbraucher nutzen möchten, direkt in die App integrieren müssen. Vorbei sind die Zeiten, in denen das Öffnen eines Browserfensters auf einem Smartphone als akzeptabel galt. Alles muss innerhalb der App abgewickelt werden, und zwar so nahtlos wie möglich. Denn noch einmal: Bequemlichkeit ist alles!

Über IXOPAY

IXOPAY ist eine Payment Orchestration Plattform, die unabhängiges, flexibles und globales payment processing ermöglicht. Als hoch-skalierbarer und PCI-DSS zertifizierter “Fintech Enabler”, erfüllt IXOPAY sowohl die Wünsche von großen Kunden, als auch jene von “White Label” Kunden, wie z.B. Payment Service Providern, Acquirern und unabhängiges Sales Organisations (ISOs). Die moderne, leicht erweiterbare Architektur bietet intelligente Routing- und Cascading-Funktionen sowie modernstes Risikomanagement, automatisierte Reconciliation und Settlement Funktionalitäten mit Plugin-basierten Integrationen von Acquirern, Payment Service Providern und alternativen Zahlungsmethoden (APMs).

IXOPAY betreuet nationale und internationale eCommerce Kunden von seiner Niederlassungen in Österreich und den USA. Das Unternehmen ist von einem zwei-köpfigen Team zu einem IT-Spezialisten mit rund 160 Experten gewachsen, das innovative Lösungen und Produkte entwickelt.

Weitere Informationen zu IXOPAY: https://www.ixopay.com

Über den Autor

Thomas Beinhart

Senior Partner and Relationship Manager

Thomas kam 2021 als Partnermanager zu IXOPAY. Mit seiner jahrzehntelangen Erfahrung in der Payment Branche und seiner umfassenden Expertise im Risiko- und Betrugsmanagement bereichert er das Unternehmen maßgeblich.